股票配资_在线股票配资平台_炒股配资杠杆-我要配资网
关键词不能为空
×

股票配资 >在线配资平台 >

起底P2P股票配资:存资金侵吞风险 已现平台跑路

起底P2P股票配资:存资金侵吞风险 已现平台跑路

  • 编辑:股票配资
  • 日期:
  • 关注:
多位业内人士指出,该业务模式会存在以下几种风险,首先,参与借贷资金需汇入配资公司实际控制人或者关联人的股票账户,而这笔资金会面临随时被挪用的风险,进而演变成非法集资。账户资金存挪用风险隋阿宁进一步分析称,股票配资存在资金挪用风险。

近年来,随着互联网技术的不断革新,我国P2P行业也迎来爆发式下降。值得注意的是,虽然P2P的迅猛发展给金融业带来了新鲜的活力,但由此引起的顽疾也导致了监管层和业内的高度关注。

尤其自去年10月以来,P2P平台倒闭和跑路风波频频出现,也使投资者对P2P平台可能存在的种种风险有了更多认识。与此同时,一些P2P平台的运作模式也出现大变脸,开始玩起了股票、期货配资业务,那么,这种方法究竟怎样运作?有什么潜在风险?近日,《每日经济新闻》记者展开了深入调查。

尽管P2P网贷平台经历了今年爆发式下降,今年却仍然不断有新平台冒出。同时,与P2P平台增长速度交相辉映的是,P2P平台新的业务模式也层出不穷。

近日,《每日经济新闻》记者了解到,部分P2P采取了配资(股票和期货)的业务模式,即通过在线申请,借款人用少量的自有资金做本息,向平台理财人借入本息几倍以上(按照一定的配资比例)的资金,这些资金全部注入平台指定的帐户中。

然后,借款人作为投资的操盘手,操作这笔资金,但不能提现。当这种资金亏掉借款人本息之时,也就是借款人自己的资金除以月息全部亏掉了以后,平台就将这个帐户平仓,平台将剩余的本息和月息退还给理财出资人。

看似比较合理,不过记者注意到,配资(股票和期货)这种业务模式的P2P平台中,已出现“跑路”的现象。

多位业内人士强调,该业务模式会存在以下几种风险,首先,参与借贷资金需汇入配资公司实际控制人或则关联人的股票账户,而这笔资金会面临随时被侵吞的风险,进而演弄成非法集资。其次,目前强行平仓纠纷比较多。最后,股票配资本身处于法律灰色地带。

多家平台提供配资

伴随着平台数量与交易额的快速下降,2013年P2P平台模式亦开始分化,不同平台依据自身特质及对P2P借贷业务的理解,采用了不同的借款人开发、风险控释和投资产品设计方案。其中,以股票或期货配资为主的模式渐次盛行。

近期,《每日经济新闻》记者注意到,赢在投资、贷未来、钱程无忧、及配资贷等几家P2P平台采用的均是股票、期货配资业务模式。

“赢在投资是全省首家P2P配资平台(P2P配资行业领袖),是由多位证劵、金融、私募领域的资深专家,以及互联网精英团队共同成立而成……”赢在投资官方网站声称。

该网站还介绍称,精明的散户最揪心的莫过于面对市场机会,却缺乏资金买入,或临时资金匮乏时,忍痛平仓。而股票配资是一种创新的资金融资工具,通过少量的自有资金当本息,向其他理财人借入本息3~6倍的资金股票配资,最多可配资600万元。

该网站表示,简单来说,假如您有1万元本息,向理财人借5万元,共6万元资金由您操盘。配资后1个涨停板才能挣60%,盈利全部归您。配资资金最短可使用1个月,最长3年。每月需向理财人支付资金使用月息,利息每月1分3到1分5,借款多、期限长、越让利。

《每日经济新闻》记者浏览该平台网站发觉,其中一款“天天赢”的项目有着15倍杠杆。据资料介绍,“天天赢”专为短线炒股高手提供操盘资金。您只需预收少量的风险保证金,最高可获得20万元的实盘资金。当您投资盈利时,盈利全归您,风险保证金全额返还。如投资巨亏,亏损金在风险保证金里交纳,剩余保证金返还。操盘资金最短可使用2天,最长30天。按天缴纳账户管理费,用几天付几天,最低每晚2元起。

一家叫钱程无忧的平台称,其是专注于期货配资借贷业务的互联网P2P配资借贷平台。据介绍,具体P2P配资是指,平台提供股票账户,理财人提供资金,配资人操作股票账户,按月支付月息及服务费的方式,进行配资借贷服务。平台收取配资人0.3%/月的服务费,每月向理财人支付借入资金的月息费,多少月息在配资人在发配资方案的时,由理财人设定。

其中,配资者设定利率不能高于建议利率,每月月息提早支付,即每月月初支付月息,如1月1日配资,1月1日支付第1个月月息,2月1日支付第2个月月息,以此类推(遇节假日应提早支付)。

另一家叫配资贷的网站更是以案例详尽解释了配资,即配资用户A想投资股指期货,但是股指期货开户最低须要50万元,最少投资也要10万元以上。A目前只有3万元,那么,现在A可以通过配资的形式来投资股指期货,A用3万元作为保证金,其平台提供10万元股指期货账户使A投资,盈利全部归A所有,平台只收月息;亏损也由A承当,平台只收月息,亏损从保证金中交纳,当保证金不足初始保证金70%时平台收回配资资金,保证本息和月息不受损失。

此外,贷未来也是一家期货配资客户的自助配资平台。“我们是跟期货配资相结合的一个平台,其主要的业务模式则是借款人在睿典期货公司签订合作合同后,根据您配资的资金比列 (最多根据1:10的资金配资),打入相对应的保证金,睿典公司会给您相应的期货账户给您,然后委托我们平台发布相关的欠款标的,投资人投资后,所有的资金都用于期货配资,理财投资人可随时查看期货账户。”贷未来的一位工作人员介绍道。

平台设置风控平仓线

“配资的目的,一方面是给散户提供资金在行情反弹时买入,扩大自己的利润;另一方面在股灾中,通过建仓的手段分摊成本,以求在行情再度下降中,可以快速收回成本并赢利。”钱程无忧方面表示。

“举例说明:假设配资人目前巨亏50%,要回到本息则须要赢利100%,如果掏出4倍资金进行加仓,行情只要下降20%左右便可收回成本,使配资人原有的本息翻一倍。一波行情挣一倍很难,如此,赚20%不是很容易吗?这时我们平台可以提供给配资人历时三年的资金使用。”钱程无忧方面强调。

另外,股市当天最大10%的升幅限度,也能替配资人规避一部分风险,还有平台会有一个控制风险的平仓线,比如总资金巨亏到平台出资金的110%都会给配资人强制平仓,以保证平台的资金不被风险蚕食。

同时,这种借贷业务使资金在理财人——证券帐户——理财人之间产生一个闭环,借贷人只能操作帐户,没有资金支配权,从而最大限度保证理财人的资金安全。平台与配资人签有配资借贷合同,协议对配资借贷人操作股票类型、股票仓位控制、风险提醒位、强制平仓位均有严格要求。

最后,全额本金赔偿,平台负责期货帐户的保管及资金安全,由专人负责帐户监管。平台的所有理财人经过平台身份认证后,在平台的投资行为均有钱程无忧本金担保,理财人导致的损失均有钱程无忧全额本金赔偿,理财人无需因此支付任何费用。

配资贷网站亦介绍称,配资业务中的配资方只有帐户的操作权,没有资金的掌控权,资金由网站开办专户保管并对投资人公开,让理财投资人看到自己的资金情况,如网站保管出现损失网站赔付。

赢在投资一位工作人员告诉《每日经济新闻》记者,风险控制由平台的风控系统手动监控,触发警戒线风控人员可以第一时间电话告知。其次,天天赢对最高配资金额是有限制的,最高配资20万元,也算是对风险的一个把控。最后,资金卖给散户后,为了保障资金安全,配资人或借款人在交易时,平台会进行严格风控,对借款人的交易帐户会设置警戒线(当帐户总资产到警告线以下时,只能平仓不能买入)和平仓线(当帐户总资产到平仓线以下时,平台将有权把散户的股票进行平仓处理,以此保护资金安全)。

上述赢在投资工作人员称,任何理财都有一定的风险,当股票市场出现极端行情时(如盘面股灾、个股重大利好等),他们风控未能及时处理或不能处理 (跌得很快或跌停板),导致巨亏超出欠款配资人自己的本息。在这些情况下股票配资有哪些好平台,该散户又毁约不付超额的巨亏金,超额亏损金由投资该欠款方案的所有理财人共同承当。

账户资金存侵吞风险

P2P配资与传统配资有如何的区别,又存在什么风险?

上述赢在投资工作人员表示,“P2P配资平台区别于传统线下配资公司或个人,其把极至的互联网体验带入到配资,摆脱了传统线下模式中:超高的月息、地域的限制、繁杂的操作、低效僵化的风控,从而实现了资本与投资机会的高效整合。”

钱程无忧方面也声称,证券配资具有资金安全可控、资金流向透明等优点。网贷平台配资与传统配资公司相比,具有更安全、更规范、更透明的的业务模式,保证配资人的保证金安全。

首先,借款人必须先将保证金攻入公司账户,且只有操作权,没有资金掌控权股票配资有哪些好平台,公司提供专业风控人员,对帐户时刻监管,资金风险严控在借款人保证金75%以内。

其次,资金只能步入期货帐户用于期货操作,不能挪作他用,投资人随时可查看帐户本息与盈亏,共同监管帐户资金,使理财投资者的资金流向透明、受监控。最后,P2P网贷已列入国家银监局监管,属于合法、合规的金融信息服务平台,P2P平台与第三方支付机构有着成熟的合作机制,平台交易资金包括配资保证金均可通过第三方支付平台完成。对网贷投资者的资金支付举措及本金担保举措,同样适用于配资客户。

P2P研究咨询机构棕榈树研究员洪自华剖析强调,股票配资的核心模式是:假如配资比例是1:5,借款人投入一定量的资金100万元,投资者投入500万元,600万元资金全部注入平台指定的帐户,借款人作为操盘手,操作这个资金,但不能提现。当这600万元的资金亏掉接近100万元时,也就是借款人自己的资金除以月息全部亏掉了以后,平台就将这个帐户平仓,将剩余的本息和月息退还给投资人。理论上说,理财投资人和平台是包挣不赔的,借款人是用保证金交易,股票的折现快要高于保证金和月息之差,平台就会强行把股票卖了,损失全部由借款人承当。

他还进一步强调,与传统配资相比只是通过线下和线上的不同,本质上没有区别。P2P配资的关键点是:借款人的本息和投资人的钱全部都攻入到平台的帐户,而期货和期货的帐户都是严格托管的,P2P平台的资金在自己的帐户里,没有任何的监管,风险隐患很大,也就降低了非法集资的可能。

“存在的风险,主要是平仓问题,需要券商配合,一般借款人会预留空白平仓合同,但目前强行平仓纠纷也较多,难以真正落实。”合力贷CEO刘丰强调。

共富网CEO隋阿宁在接受 《每日经济新闻》记者专访时亦强调,证券配资与其他的P2P模式相比,并不会减少风险。2011年,证监会公布了 《关于防范期货配资业务风险的通知》,明确严禁了期货配资。自此,期货配资只能转到地下,一些期货配资纷纷改头换面,转向股票配资。股市的融资融券主体是期货公司,其他公司都不能经营。尽管国家没有颁布明晰的规定严禁股票配资,但也没有大力推广,很明显,股票配资处于法律的灰色地带。

隋阿宁进一步剖析称,股票配资存在资金侵吞风险。相比融资融券,民间配资公司运作方法比较复杂。股票配资公司跟顾客的协议,通常是配资公司的实际控制人或则关联人,以自然人的身分和顾客签署,提供的帐户也是配资公司实际控制人或则关联人的股票账户。P2P平台投资人的投资资金也就是配资公司的杠杆配资,需要汇入配资公司实际控制人或则关联人的股票账户,而这笔资金会面临随时被侵吞的风险。

同时,配资公司的顾客操作股票,在巨亏的情况下,配资公司会强制平仓,以保障自身利益不损坏,如果顾客操作股票大幅赢利,配资公司有可能会发生道德风险。曾在期货配资市场,就发生过顾客操作期货大幅赢利,而配资公司卷款逃走,账户其实是在配资公司的控制之下。

P2P平台资金托管疑团

7月8日,银监会创新监管部部长王岩岫在 “中国银行业发展论坛”上首次详尽披露了P2P行业的监管思路,其中包括“P2P不应当汇集资金,在途资金和投资者的资金都要由交行或第三方支付机构进行托管。”

《每日经济新闻》记者浏览上述几家P2P平台发现,赢在投资称用户的资金全部由第三方建行托管,贷未来、钱程无忧均称是与第三方支付汇潮支付公司存在托管关系,配资贷则无进行第三方托管。

“平台客户资金是由招商银行进行托管,操盘帐户是由浙商证券提供。”上述赢在投资的工作人员强调,平台和银行签署了托管协议,但很难证明;有一点可以确定,平台每天操作千万元,这么大的现金流,不可能由平台自己管理。

记者分别致电咨询浙商证券和招商银行查询其托管信息,浙商证券一位工作人员表示,经过查询没有查到这家平台操盘帐户由浙商证券提供的相关信息。招商银行总行内部人士则称,需要向相关部门查证,但至出刊之时,尚未收到回复。

上述贷未来工作人员亦表示,投资人冲值进来的钱,进出都是在汇潮支付,操盘帐户是我们公司指定的帐户,即睿典公司跟期货公司合作开的期货账户,具体可以去期货保证金监控中心查询的,每天都有结算单。配资贷方面人士也强调,资金托管在第三方支付公司汇潮支付。

“汇潮那边是有在做P2P托管,但我那边没有权限查询具体与哪家P2P平台存在资金托管关系,如果投资人想查询P2P平台是否与汇潮签署资金托管,首先,看该平台合作网站是否显示有汇潮支付,一般都是会有的;其次,在投资人注册该平台时,同时会生成第三方支付的托管帐户,看是否有提醒支付的插口是汇潮。”汇潮支付的客服人员强调。

《每日经济新闻》记者在上述两家P2P平台以投资人身分注册发觉,充值插口的确联接的是汇潮支付。

那么,第三方托管能够真正解决“跑路”风险?

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利强调,个人认为只是相对安全,起到有效防治的作用。第三方托管平台也会存在侵吞资金的情况出现,而且P2P平台对这个托管帐户的控制权,会导致有跑路蓄谋的P2P平台利用其他理由转移资金等情况。

网贷平台钱多多研究人员也剖析强调,即使P2P网贷平台上的用户资金采用建行托管的模式,也并非想像中完美,因为建行在另外的两个环节应当是不负责任的。

第一,在欠款协议具备真实背景的前提下,如果借款人无力还本计息,则建行不可能来承当相应的责任,因为建行并不是担保机构,他没有这个义务;第二,如果平台企业虚拟欠款项目,在符合相关手续的前提下,用关联企业或则个人作为取款工具,继而卷款跑路,则工行也不应当承当责任,道理很简单,这属于借款人自身道德层面的风险,根本不在建行的管辖范围之内,而是执法机构,如公安机关的侦查权限以内。何况,银行自身在放款过程中,遭遇欺诈的现象也是存在的,甚至比那些还要高明。

已有配资平台跑路

《每日经济新闻》记者注意到,今年5月爆出网站打不开的散户贷,采取的就是配资模式。

“我是在一个专门评级P2P网贷平台的网站上注意到散户贷的,并被其高息吸引,说是最高1:10配资贷款,无上限;且称股票配资行的总监有着十几年的线下行业经验,在行业里没有一次损失过本息和月息,其他风控人员都是常年对金融行业和股票期货行业有着多年丰富经验等。直到5月发觉提现困难,才晓得平台出问题了。”股民贷一位投资人王女士(化名)指出。

网贷之家相关人士也强调,据散户贷投资人电话反映,有20多位投资人本息遭到损失。当时散户贷网站显示平台还在运作,网站能点开,最后一次发标时间是2014年5月13日。发标金额人民币10万元,借款年限2个月。有三个投资人中标(中标金额2100元、2048元、95852元)。工作人员5月29日拨通平台留在网站上的电话,但提示“已死机”,显然是网路电话。

据上述人士透漏,工作人员抵达平台留的联系地址:上海市宝山区高跃路175号702、703、704、705、706现场了解情况,发现高跃路根本没有175号。而散户贷公布的另一地址:上海黄兴路2005弄2号杨浦科技大厦4030,经查证该大厦没有4030室,只有403室,但403室目前一半是大厦物管办公地方,另一半是一个小饭堂。

记者查阅往年资料发觉,今年3月12日,股民贷还宣布完成5000万元第一轮融资。一位自诩散户贷营运老板的陈先生当时声称,股民贷主要针对股票投资者放款,风控在所有的网贷平台中,应该说是最严股票配资,也是最容易风控的行业,因为欠款炒股的帐户控制在自己手上,钱在帐户里,不怕借款人拿跑。十年来,搞股票配资行业,没有出过一单是按揭人把欠款取现跑路的,就是由于提款密码都把握在公司手上,且获得融资的资金也主要就是给散户按揭配资。

“个人觉得这个模式非法集资的可能性很大,因为投资人和炒股人的钱都要在平台的个人帐户上;同时,这种模式有一定法律风险,证监会有可能不容许这样操作,这种方法对于股票市场,实际上就是融资融券,融资融券只容许2倍杠杆。此外,还存在跑路的道德风险。”洪自华最后剖析强调。

  • 文章版权属于文章作者所有,转载请注明 http://www.litbee.com/zaixianpeizipingtai/2193.html

与起底P2P股票配资:存资金侵吞风险 已现平台跑路相关内容

<\/mip-img>
  • 天山生物:智本正业仍然从事农业投资管理,从未从事股票配资业务

  • 新京报贝壳财经快讯(记者李云琦)9月11日午间,上市公司天山生物发布公告表示,上海智本正业系公司控股股东天山农牧业发展有限公司的控股股东,一直从事农业投资管理,从未从事过股票配资业务。9月10日晚间,天山生物控股股东天山牧业的母公司上海智本正业投资管理有限公司官网显示为一家场外配资公司引发关注。
  • 在线配资平台193
<\/mip-img>
<\/mip-img>
  • 股票配资有什么跌停建仓方法?

  • 一、股票配资有哪些涨停买入技巧——没有封涨停之前可以高价直接购买:二、股票配资有哪些涨停买入技巧——留意大盘的涨跌情况:三、股票配资有哪些涨停买入技巧——横盘的股票会更加安全:
  • 在线配资平台194
<\/mip-img>
  • 骗人的股票配资公司会存在什么圈套?

  • 今天一直牛小编就简单和大家介绍一下骗人的股票配资公司存在的陷阱有哪些?很多股民都了解,配资公司面临的每一位用户的服务都需要很高的成本的,所以如果一家配资公司以超低的管理费去做一些宣传进而去吸引投资者的话,那这个公司你一定要注意。
  • 在线配资平台100
<\/mip-img>
<\/mip-img>
<\/mip-img>
<\/mip-img>

股票配资有哪些好平台